银行理财产品收益 收益率4.1%的银行理财产品都能暴雷?保本保息还有谁能做到?

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银行理财产品收益

不久前,中国银行业和保险监督管理委员会刚刚发布一条消息,提醒投资者:如果承诺担保本金的金融产品的回报率超过6%,就会出现问号。回报率超过8%是非常危险的,回报率超过10%。准备失去所有本金。

结果是巧合。最近,以中国工商银行为代表的理财产品出现了雷阵雨,但这不是关键。关键是该产品的产率仅为4.1%。

有理由认为,这种收益率适中,风险适中的产品(它是银行代理机构的产品)应该“保本”,但是这种令人费解的事情仍然发生了。

这到底是怎么回事?不用担心,只要跟着姐姐看下去。

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本文的重点

>>产品收益率4.为1%?到底是怎么回事?

>>僵化的付款已被打破?固定收益产品也会亏损吗?

>>还有谁能做到?

产品雷声4.为1%?到底是怎么回事?

最近,中国银行保险公司爆发,由鹏华资产(全名鹏华资产管理有限公司)担任经理,中国工商银行的“鹏华聚信1-25号资产管理计划产品”已成为整体。线违约,25种产品的总规模可能超过40亿,资金缺口可能超过20亿。目前,设计投资者的数量已超过2,000,分布在全国各地。

根据学校姐姐的情况,鹏华聚信系列是固定收益产品。银行建议风险是中等的。投资额为人民币100万元起,为期6个月。这是滚动销售,最后一个阶段正在销售。时间是今年二月。

这25个产品本应在今年8月到期,这是有理由的,但是结果被推迟了,最终他们被一场真正的雷暴袭击。投资者爆料此事,并在《中国银行和保险新闻》上报道。

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屏幕截图来自相关投资者

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图为澎华聚信发布的相关公告

我相信许多朋友(如姐姐)在看到这一消息时都会感到震惊和困惑。

“投资应从1百万开始,锁定6个月,回报率仅为4.1%。这会是惊人的吗?”

是的,不仅可以打雷,而且鹏华聚新给出的解决方案也非常周到。

目前,工行的赎回计划是承诺在今年10月20日赎回本金的50%,其余48%的本金将转换为工行财务管理,而本金的2%将被用作赎回。一年财务管理的收入。到期后赎回。

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此外,工行还表示,如果根据当前产品的清算进度需要清算,投资者将明智地获得相当于本金的60%的回报。换句话说,这种固定收益产品的回报率仅为4.1%,损失为40%,确实很少见。

僵化的付款方式已失效?固定收益产品也会亏损吗?

在许多人的印象中,银行理财产品始终保证本金和收益。他们认为,“严格的赎回”是银行理财产品必须满足的条件。

但实际上,早在2018年,四个财政部委就发布了相关意见,明确指出,要打破“僵化支付”,相关资产管理业务绝不能承诺保证资金和收益。

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这些屏幕截图来自《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

经调查,这名校姐发现实际上近年来遭受损失的银行理财产品并不多,但相关报道却较少受到关注。

不久前,央行发布了相关报告:截至6月28日,共有391种理财产品的净值不足1元,最大损失达到40%。

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相关记者了解到,在遭受损失的金融产品中,有346种为固定收益金融产品,占比88.7%,大部分损失在5%以内。

此数据令人难以置信。如今,即使是固定收益产品也可能遭受损失。具有保证的资本和收入的产品真的会从市场上消失吗?

还有谁可以做到?

我相信经常关注学校姐妹的小朋友们应该已经猜到了。是的〜当然,市场上有可以保证资本和收益的金融产品,是我们的保险年金保险的老大哥。

在财务管理领域,每个人都应该知道“不可能三角”,即不能同时满足安全性,获利能力和流动性。您只能选择三个中的两个。

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以牺牲安全性为代价,您可以追求良好的回报和流动性,例如指数基金固定投资。

以利润为代价,它也可以拥有良好的安全性和流动性,例如余额宝和银行活期存款。

以流动性为代价,可以更保证养老金目标基金等安全性和盈利能力。

理财产品几乎不可能同时满足这三个要求,因为该产品违反了经济发展规律。即使它是“真实的”,也将与资本有关,借用新资金以退还旧资金,庞氏骗局同时出现。

当然,年金保险无法做到。但是,年金保险不能同时满足这三个要求,但是可以最大限度地平衡这三个要求。

安全性安全学校的姐姐毫不夸张地说,在所有金融产品中,保险的安全性是绝对充分的,相当于国债。

姐姐为什么这么自信?

因为保险的本金和收入直接由合同确定。每个合同的背书都是《保险法》,《合同法》和全国的保险监督制度。

换句话说,只要合同规定保证利率是多少,保证期限是多长,年金保险的利率和期限是多少。

可获利的年金保险的收入来自两个方面。一种是主要年金保险本身的内部收益率(IRR)。这部分收入在合同中列明,并按照一定的公式计算。

另一方面,它是年金保险附加全能保险的收入。这部分收入有两种收益率:保证利率和结算利率。

保证利率是指无论保险公司的收入如何,都将支付的收益率。这是确定性收入。结算利率是指结算我们的帐户价值时的实际计算利率。这个利率是不确定的。

简单来说,保险公司每次进行利率结算时,都会选择担保利率和结算利率中较大的一个进行结算。

由于保证的最低利率是固定的,所以结算利率将随着保险公司在每个期间结算时的当前盈利能力而变化。

因此,当年金保险通用帐户的利率较低时,保证利率将降低,而当利率较高时,将由结算利率来支持。

可以保证年金保险的收益率并将其维持在合理的范围内(大约4%至6%)。

流动性与年金收入高,安全性高的银行定期存款相比,年金保险的流动性不低。

尽管大多数年金保险不允许投保人在付款期间直接从通用帐户中提取资金,但年金保险有其独特的解决方案-政策贷款。

这实际上是年金保险的一大优势。它使我们可以在付款期间需要紧急使用现金时以这种方式提款,从而减轻了财务周转问题。

此外,中国银行业和保险监督管理委员会规定,可以借出的保单现金价值中,高达80%仍然很高。

除了这三个特征外,年金保险还具有非常可观的复利增值功能。

购买年金保险是一项非常长的投资,足够长,可以经历多个经济周期。尽管年金保险无法在高利率的牛市时期带来超高的回报,但是年金风险可以得到很好的保证,并且在任何时期都可以很好地应对风险。

这种稳定性很难用其他投资来实现,这也是年金保险的独特优势。

高级姐妹摘要

年金保险作为市场上唯一可以保证本金和收益的财务管理产品,具有很多优势。但是,学校姐姐仍然必须重复一遍,最好购买保险,只有适合您的情况。

年金保险是强调财富管理属性而忽视保护属性的最重要的产品类型。年金保险并不适合所有人购买。购买之前,您必须对此有更深入的了解。

此外,选择优质的年金保险并不容易。为了赚取更多利润,许多保险公司经常在年金保险中藏很多坑。

如果您不专心学习,很容易学习,因此请务必进行比较。当然,如果您有需要的朋友,也可以来找姐姐寻求帮助。

最后,有您想私下与我们聊天的问题吗?

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